Mi-am propus ca în viitorul apropiat să scriu câte un articol lung despre fiecare metodă de investiţie pe care o putem avea în România. Despre fonduri mutuale am scris aici, iar despre bursă am tot scris pe blog. Acum aş vrea să vorbim de un subiect mai puţin cunoscut, şi anume ETF-uri.
Sper să te ajute să înţelegi cât mai bine ce ai putea să faci cu cei 20% din venituri pe care îţi recomand să-i direcţionezi către investiţii. Regula 50/30/20 recomandă asta.
Acum să vedem ce sunt ETF-urile:
Totul despre ETF (Exchange Traded Fund) – Ce este un ETF
1. Ce este un ETF (Echange Traded Fund)
ETF-urile sau Echange Traded fund sunt o combinaţie între investiţiile pe bursa şi investiţiile în fonduri mutuale numai că la nivel extern.
ETF-urile au apărut în anii ’80 şi au fost repede intitulate ca o soluţie a celor care nu mai vor să investească în fonduri mutuale şi aşa şi sunt.
Practic, dacă un fond mutual în care îţi economiseai banii investea în diverse forme precum: obligaţiuni, acţiuni, depozite bancare, instrumente monetare şi altele, ETF-urile aleg să investească mai mult în acţiuni-indici-marfuri-obligatiuni, dar la costuri mult mai mici.
Practic ETF-urile sunt o formă relativ uşoară de tranzacţionat, care se bucură de acelaşi regim de investiţii ca şi acţiunile, însă la un cost mai mic (plăteşti un singur comision, nu mai multe în cazul în care cumperi acţiuni diferite).
În loc să investeşti direct în anumite acţiuni de la o firmă care poate reprezenta un risc relativ mare, alegi să investeşti într-un ETF care are în compoziţia sa acţiuni dintr-o economie anume sau din mai multe sectoare.
2. Caracteristicile ETF-urilor
- Costul este mai mic dacă investeţi în ETF-uri în loc să investeşti în acţiuni individual;
- Fiind administrate pasiv, costul de administrare nu este foarte mare;
- Riscuri mai mici pentru tranzacţionarea unor acţiuni de renume mondial;
- Poţi tranzacţiona foarte uşor în acţiuni internaţionale;
- Speciale pentru investiţiile pe termen mediu şi lung;
- Sunt mai puţin costisitoare faţă de investiţia în fonduri de investiţii mutuale;
- Sunt destul de identice cu fondurile mutuale deschise, deoarece la finele fiecărei sesiuni de tranzactionarese calculzează valoarea actualizată netă.
- La fel ca mai sus, sunt asemănător indicilor bursieri, deoarece presupun dezvoltarea unui portofoliu de actiuni dintr-o anumita economie sau dintr-un anumit sector.
- Poţi investi foarte uşor în orice ţară, sector, economie, domeniu.
- Dividendele pe acţiunile deţinute sunt încasate direct în contul personal.
Investițiile în ETF-uri (Exchange-Traded Funds) oferă o serie de avantaje, dar și dezavantaje. Iată o prezentare a acestora:
Avantaje ale Investițiilor în ETF-uri:
- Diversificare: ETF-urile permit investitorilor să obțină expunere la un portofoliu diversificat de active, ceea ce poate reduce riscul specific al acțiunilor individuale sau al altor investiții.
- Lichiditate: ETF-urile sunt tranzacționate pe burse, ceea ce înseamnă că pot fi cumpărate sau vândute în orice moment în timpul sesiunii de tranzacționare, oferind lichiditate ridicată.
- Costuri Reduse: Multe ETF-uri au comisioane de administrare mai scăzute decât fondurile mutuale tradiționale, ceea ce poate duce la costuri mai mici pentru investitori.
- Transparență: ETF-urile publică în mod regulat informații despre activele lor subiacente și structura portofoliului, oferind transparență investitorilor.
- Flexibilitate: Investitorii pot tranzacționa ETF-uri la prețurile de piață curente pe tot parcursul zilei, oferindu-le posibilitatea de a intra sau de a ieși rapid din poziții.
- Divizibilitate: Investitorii pot achiziționa numărul dorit de unități ale unui ETF, ceea ce le permite să își gestioneze investițiile în mod flexibil.
- Diversitate Tematică: Există ETF-uri care acoperă o gamă largă de teme și sectoare, permițând investitorilor să se concentreze pe anumite industrii sau tendințe.
Dezavantaje ale Investițiilor în ETF-uri:
- Comisioane de Tranzacționare: Chiar dacă costurile de administrare ale ETF-urilor pot fi reduse, investitorii trebuie să suporte comisioanele de tranzacționare pentru a cumpăra și a vinde ETF-uri.
- Tracking Error: Unele ETF-uri pot avea un tracking error, ceea ce înseamnă că performanța lor poate să nu urmeze perfect cea a activului subiacent sau a indicelui pe care îl urmăresc.
- Impozitare: Tranzacțiile cu ETF-uri pot genera impozite privind câștigurile de capital, ceea ce trebuie luat în considerare în planificarea fiscală.
- Necesitatea Cercetării: Investitorii trebuie să facă cercetare pentru a alege ETF-urile potrivite pentru obiectivele lor și să înțeleagă structura și compoziția portofoliului fiecărui ETF.
- Volatilitate: Unele ETF-uri pot fi mai volatile decât altele, în special cele care urmăresc piețe specifice sau active mai puțin lichide.
- Riscul de Faliment al Emitentului: Există un risc implicit al falimentului emitentului unui ETF. Cu toate acestea, acest risc este considerat scăzut pentru ETF-urile mari și bine cotate.
3. Cine poate să investească în ETF-uri
În ETF-uri poţi investi destul de uşor dacă îţi doreşti. Partea bună este că nu trebuie să ai prea multe cunoştinţe la bază şi nu trebuie să fii la fel de activ că în cazul acţiunilor.
Dacă eşti un investitor înrăit, investiţia în acţiuni ţi se potriveşte. Dacă eşti unul pasiv şi fără prea mult timp, atunci ETF-uri s-ar putea să ţi se potrivească.
Dacă cauți un curs de investiții, îl recomand pe acesta: Strategii și TIpuri de investiții care include si partea de ETF-uri.
ETF-urile au devenit din ce în ce mai populare, întrucât oferă o modalitate accesibilă de a investi pe piețele financiare. În general, oricine dorește să investească și să aibă acces la o platformă de tranzacționare poate investi în ETF-uri. Însă, există câțiva factori și considerații importante pe care investitorii ar trebui să le aibă în vedere:
1. Investitori Individuali:
- Investitorii individuali reprezintă un segment important al pieței ETF-urilor. Aceștia pot deschide conturi de investiții la casele de brokeraj sau platformele online pentru a achiziționa și tranzacționa ETF-uri.
2. Investitori Instituționali:
- Instituțiile financiare, cum ar fi fondurile de pensii, societățile de asigurări, fondurile mutuale și fondurile suverane, pot investi în ETF-uri pentru a diversifica portofoliile lor și pentru a obține lichiditate.
3. Investitori Cu Buget Redus:
- ETF-urile sunt adesea preferate de investitorii cu bugete mai mici, deoarece permit achiziționarea de fracțiuni de acțiuni sau obligațiuni la costuri reduse. Nu este nevoie să cumperi întreaga acțiune; poți investi în ceea ce-ți permite bugetul.
4. Investitori Aversi la Risc sau Conservatori:
- ETF-urile pot fi potrivite și pentru investitorii conservatori, deoarece oferă opțiuni pentru a investi în active cu risc mai mic, cum ar fi obligațiunile sau mărfurile. Acestea pot contribui la diversificarea portofoliului și la gestionarea riscului.
5. Investitori Cu Obiective Diferite:
- Investitorii pot alege ETF-uri care se potrivesc cu obiectivele lor de investiții. De exemplu, dacă dorești să investești pentru venit pasiv, poți alege ETF-uri de dividend sau de obligațiuni. Dacă vrei să obții randamente pe termen lung, poți opta pentru ETF-uri de acțiuni.
6. Investitorii cu Interese Specifice:
- ETF-urile sunt disponibile pentru o gamă largă de interese și tematici. Există ETF-uri care se concentrează pe tehnologie, energie regenerabilă, metale prețioase, sănătate și multe altele. Aceasta înseamnă că investitorii cu interese specifice pot găsi ETF-uri care să se potrivească cu acele interese.
4. De câte tipuri sunt ETF-urile
ETF-urile pot fi catalogate în mai multe variante.
a. ETF-urile în funcţie de sectoare. Ex: ETF-uri financiare, telecom, tehnologie IT, sănătate, energie, imobiliare şi multe altele.
b. ETF-uri în funcţie de subsectoare:. ETF-uri în sofware, cherestea, construcţii, fara, insfrastructură, media, etc.
c. ETF-uri în funcţie de regiuni: ETF-uri din America de Nord, Europa, Africa, Pieţe emergente, etc.
d. ETF-uri în funcţie de ţară: ETF-uri din SUA, Spania, Germania, Elveţia, etc.
e. ETF-uri în funcţie de clasa de active: ETF-uri în acţiuni, alternative, mărfuri, imobiliare, etc.
d. ETF-uri în funcţie de capitalizare: ETF-uri cu capitalizare mică, mare şi multi cap.
De cate tipuri sunt ETF-urile?
- ETF-uri de Acțiuni: Aceste ETF-uri investesc în acțiuni ale unor companii listate la bursă. Ele pot urmări un indice bursier specific sau pot fi concentrate pe anumite sectoare, industrii sau țări.
- ETF-uri de Obligațiuni: Acest tip de ETF investește în obligațiuni guvernamentale, corporative sau municipale. Ele pot oferi venituri fixe și pot avea diverse scadențe și calități ale creditului.
- ETF-uri de Mărfuri: ETF-urile de mărfuri se concentrează pe active precum aurul, petrolul, argintul sau alte bunuri. Acestea pot permite investitorilor să participe la mișcările prețurilor mărfurilor fără a le deține fizic.
- ETF-uri de Dividende: Aceste ETF-uri se concentrează pe acțiuni ale companiilor care plătesc dividende consistente. Ele pot fi atractive pentru investitorii care doresc venituri regulate din dividende.
- ETF-uri de Sectoare: Aceste ETF-uri se concentrează pe sectoare specifice ale economiei, cum ar fi tehnologia, sănătatea sau energia. Ele pot oferi expunere la o anumită industrie sau tematică de investiții.
- ETF-uri Globale: Acestea acoperă mai multe piețe internaționale și pot oferi expunere la economii din întreaga lume. Ele pot fi atractive pentru investitorii care doresc diversificare geografică.
- ETF-uri Inversate: ETF-urile inverse se mișcă în direcția opusă a unui indice sau activ subiacent. Acestea pot fi utilizate pentru a profita de scăderea pieței sau pentru a proteja un portofoliu împotriva mișcărilor negative ale pieței.
- ETF-uri Apalancate: Aceste ETF-uri utilizează efectul de levier pentru a amplifica câștigurile sau pierderile în funcție de performanța activului subiacent. Ele sunt considerate a fi mai speculative și pot implica riscuri mari.
- ETF-uri Active: Majoritatea ETF-urilor urmăresc un indice bursier pasiv, dar există și ETF-uri active gestionate de manageri de investiții care iau decizii active privind portofoliul. Acestea pot avea un comision mai mare decât ETF-urile pasive.
- ETF-uri de Divizare a Acțiunilor (Split Share ETFs): Aceste ETF-uri pot investi în acțiuni cu prețuri ridicate și împărțiți-le în părți mai mici, astfel încât investitorii să poată cumpăra fracțiuni dintr-o acțiune la un preț mai mic.
5. Cum să investeşti în ETF-uri
1. Stabilește Obiectivele Tău de Investiții:
Primul pas în investiții este să-ți clarifici obiectivele financiare. Întreabă-te ce vrei să realizezi prin investiții în ETF-uri. Este posibil să dorești să economisești pentru pensie, să-ți plătești studiile copiilor sau să construiești o rezervă financiară de urgență. Stabilind obiective clare, vei putea alege ETF-uri care se potrivesc cu acestea.
2. Cunoaște-ți Toleranța la Risc:
Toleranța ta la risc este un aspect crucial. Ar trebui să fii conștient de cât de mult riscuri poți lua în investiții fără a-ți afecta somnul nopților. Dacă ești dispus să accepti riscuri mai mari pentru posibilitatea unor randamente mai mari, poți opta pentru ETF-uri mai volatile. Dacă preferi stabilitate, poți alege ETF-uri mai conservatoare.
3. Creează un Cont de Investiții:
Pentru a investi în ETF-uri, vei avea nevoie de un cont de investiții. Acesta poate fi un cont la o casă de brokeraj sau o platformă de tranzacționare online. Caută un broker de încredere și deschide un cont. Unele platforme oferă conturi fără comisioane, ceea ce poate fi o opțiune atractivă pentru investitorii cu bugete mai mici.
Recomandarea mea este să alegi brokerul XTB care are 0% comisioane pentru investitiile in ETF-uri clasice.
Este cea mai buna optiune pentru Romania pe care o recomand cu mare incredere.
Poti afla informatii despre aceasta oferta pe xtb.com (click pentru detalii).
4. Realizează Cercetare:
Odată ce ai contul de investiții, este timpul să începi să cercetezi ETF-urile disponibile. Există sute de ETF-uri, fiecare cu propriul său obiectiv de investiții. Citește prospectele ETF-urilor pentru a înțelege ce active sunt incluse în fond și ce obiective urmăresc. Acest pas este esențial pentru a face alegeri informate.
5. Diversifică-ți Portofoliul:
Diversificarea este cheia pentru gestionarea riscului. Poți să alegi ETF-uri care acoperă diferite clase de active, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, mărfuri sau imobiliare. Diversificarea poate reduce volatilitatea portofoliului tău și poate spori stabilitatea investițiilor tale.
6. Plasează Ordine de Cumpărare:
După ce ai ales ETF-urile în care dorești să investești, plasează ordine de cumpărare pe platforma ta de tranzacționare. Poți alege să cumperi un număr specific de unități ale ETF-ului sau să investești o sumă specifică de bani.
7. Monitorizează Performanța:
Investițiile în ETF-uri nu sunt o chestiune de „setezi și uiți.” Este important să monitorizezi performanța portofoliului tău și să ajustezi, dacă este necesar. Dacă observi că un ETF nu își atinge obiectivele sau nu se potrivește cu schimbările de pe piață, poți să vinzi sau să realoce investiția în altă parte.
Recomandările mele, ca şi în cazul fondurilor mutuale sunt:
- Investiţii se fac cu răbdare şi analiză!
- Nu investi banii pe care nu îi ai!
- Nu te împrumuta ca să investeşti. Economiseşte pentru a investi.
- Nu investi ca să faci bani pe termen scurt. NU, ETF-urile nu sunt concepute pentru investiţii pe termen scurt. Investeşte în ETF-uri doar dacă doreşti o capitalizare pe termen lung.
6. Unde găsesc informaţii zilnice despre ETF-uri
În primul rând, informaţiile zilnice le poti afla de la brokerul unde ai contul – fie ca vine vorba despre Romania sau extern.
In al doilea rand, recomand sa folosesti extensia Scanner ETF care te va ajuta sa ajungi la cele mai potrivite ETF-uri posibile. Aplicatia o poti gasi doar daca iti faci un cont la xtb.
Articole despre ETF-uri:
Informaţii mai găseşti pe site-urile de specialitate: etf.com, etfdailynews.com, sau chiar justetf.com.
Înainte de orice tip de investiţie îţi recomand să te documentezi foarte bine. În joc sunt banii tăi, iar cel mai bine este să-i gestionezi cu inteligenţă.
Până la urmă, dacă vrei să ai succes în orice domeniu (chiar şi în investiţii) trebuie să munceşti şi să-ţi dai silinţa. Poţi considera investiţiile ca pe un job unde trebuie să munceşti. Este mai important deoarece sunt chiar banii tăi în joc.
Dacă eşti începător în investiţii îţi recomand şi articolul -> 15 Strategii de Investitii pentru Incepatori.
Dacă ai alte completări a celor spuse mai sus despre ETF-uri lasă-mi un comentariu mai jos!
