Am ajuns la penultimul pas din seria ”De la 0 la investor. 5 pași spre prima ta investiție în ETF-uri”. Mă bucur că ai ajuns aici cu dorința ta de a începe să investești. Am încredere că ai parcurs toți ceilalți pași pentru că în acest articol vei primi multe informații despre ETF-uri.  

Fondurile tranzacționate la bursă (ETF-uri) au debutat în 1993, marcând o schimbare majoră în modul în care investitorii puteau accesa piețele. Inițial, reprezentând mai puțin de 1% din totalul tranzacțiilor cu fonduri, acestea au devenit acum o forță, reprezentând aproximativ 26% până la 30% din volumul zilnic de tranzacționare din SUA.

ETF-urile sunt populare pentru costurile lor reduse, diversificarea încorporată și capacitatea de a le tranzacționa pe tot parcursul zilei, la fel ca acțiunile.

Universul ETF-urilor s-a extins dincolo de acțiuni pentru a include obligațiuni, mărfuri și chiar criptomonede, ceea ce le face unul dintre cele mai flexibile și influente instrumente din finanțele moderne.

În anii 2000, a existat o vastă extindere a ETF-urilor către noi clase de active și strategii, transformându-le dintr-un produs de nișă într-un instrument fundamental atât pentru investitorii individuali, cât și pentru cei instituționali.

Ce este un ETF?

Un fond tranzacționat la bursă (ETF) este un fond de investiții care deține mai multe active subiacente.

Poate fi cumpărat și vândut pe o bursă, la fel ca o acțiune individuală și poate fi structurat pentru a urmări orice, de la prețul unei mărfuri la o colecție mare și diversă de acțiuni – chiar și strategii de investiții specifice.

Într-o singură tranzacție, un ETF poate oferi expunere la sute sau chiar mii de obligațiuni, acțiuni sau alte tipuri de investiții diferite.

Aceasta înseamnă că performanța ETF-ului tau este determinată de modificarea prețului tuturor acelor active. Dacă ai cumpăra o acțiune, performanța investiției tale ar fi legată de acea singură companie, ceea ce ar putea crește riscul.

ETF-uri sunt o alegere inteligentă pentru investitori pentru că:

Un ETF poate oferi investitorilor expunere la mai multe acțiuni dintr-o anumită industrie, categorie de investiții, țară sau un indice de piață larg. ETF-urile pot oferi, de asemenea, expunere la alte clase de active decât acțiunile, inclusiv obligațiuni, valute și mărfuri.

Diversificarea portofoliului reduce riscul unui investitor. Duplicarea acestui beneficiu prin cumpărarea de acțiuni individuale ar fi mult mai greoaie în ceea ce privește timpul, cercetarea și tranzacționarea necesare și probabil mai costisitoare.

ETF-urile oferă prețuri în timp real, astfel încât să puteți vedea cum se schimbă prețurile lor pe parcursul zilei de tranzacționare.

ETF-urile pot fi utilizate ca parte a diverselor strategii de investiții, inclusiv ca parte a unei strategii de cumpărare și menținere pe termen lung sau ca instrument de tranzacționare pe termen scurt. Acest lucru le face o opțiune de investiții flexibilă pentru o gamă largă de investitori.

ETF-urile au și dezavantaje.

De exemplu, investitorii le pot considera mai puțin diversificate în anumite sectoare și uneori ilichide. Pot prezenta o volatilitate a prețurilor determinată de piață. Ar putea fi mai scumpe în comparație cu deținerea acțiunilor propriu-zise din cauza comisionului de administrare continuu.

Dar, din fericire, comisioanele sunt mici la majoritatea ETF-urilor și este, din punctul meu de vedere, varianta cea mai bună de a investi pentru 99% dintre investitori.

Dacă dorești să automatizezi anumite tranzacții, un ETF ar putea să nu fie cea mai bună alegere, deoarece nu poți automatiza investițiile sau retragerile.

Diferențe între ETF-uri și fondurile mutuale

Fondurile mutuale și ETF-urile sunt opțiuni de investiții populare concepute pentru diversificare.

În timp ce fondurile mutuale sunt adesea gestionate activ, cu achiziții limitate la prețul activului net de la sfârșitul zilei, ETF-urile oferă flexibilitate de tranzacționare și sunt de obicei gestionate pasiv.

De asemenea, tind să fie mai eficiente din punct de vedere fiscal datorită modului în care se tranzacționează. Fondurile mutuale, pe de altă parte, pot oferi un istoric mai lung, ceea ce vă poate ajuta să evaluați performanța.

Înțelegerea acestor diferențe și a altora este crucială pentru selectarea strategiei de investiții potrivite.

Dacă te întrebi: ”Ar trebui să investesc în fonduri mutuale sau ETF-uri?”, trebuie să iei în considerare mai mulți factori. Mai jos găsești un tabel cu diferențele dintre cele două categorii.

Diferențe între ETF-uri și acțiuni

O altă întrebare pe care mulți investitori la început de drum o au: ETF-uri sau acțiuni, cu ce să încep? Răspunsul corect este: Depinde.

Acțiunile pot fi o investiție excelentă în anumite circumstanțe, în timp ce ETF-urile pot fi mai bune în altele. Dar pentru investitorii noi, fondurile tranzacționate la bursă rezolvă multe probleme și reprezintă o modalitate ușoară de a obține randamente atractive – așadar sunt un punct de plecare excelent.

Acțiunile și ETF-urile sunt similare în anumite privințe. În ciuda asemănărilor lor, ele sunt fundamental diferite și prezintă diverse avantaje și riscuri, asa cum se poate vedea în tabelul de sus.

Să ne întoarcem la întrebarea de la sus: ETF-uri sau acțiuni?

Acțiunile pot fi mai potrivite pentru investitorii cu cunoștințe specifice despre un anumit domeniu și/sau companie sau atunci când randamentele variază foarte mult, în timp ce ETF-urile oferă o diversificare încorporată și funcționează bine în sectoare cu randamente mai stabile.

Condițiile pieței, expertiza investitorilor și diferența dintre randamentele investițiilor joacă un rol important în această decizie.

Tipuri de ETF-uri

ETF-urile pot fi o investiție bună dacă ești genul de investitor căruia îi place să tranzacționeze. Există multe ETF-uri din care poți alege, iar piața are un volum semnificativ de tranzacționare și lichiditate.

În acest articol voi vorbi de 5 tipuri de ETF-uri.  Îți recomand să citești și acest articol pentru a afla detalii despre mai multe ETF-uri.

ETF-urile pot fi clasificate în functie de multe criterii: în funcție de sector (financiar, tehnologie, sănătate, etc), în funcție de regiune, de țară, de clasa de active (ETF-uri de acțiuni, de mărfuri, de imobiliare, etc), de capitalizare.

Top 5 tipuri de ETF-uri:

iShares Core MSCI World UCITS ETF – este unul dintre cele mai diversificate ETF-uri la nivel global care urmărește indicele MSCI – topul companiilor din cele mai dezvoltate țări din lume.

iShares Core S&P 500 ETF – urmărește cel mai important indice din SUA (probabil chiar și din lume) și care are în componența sa, cum îi spune și numele, cele mai bune 500 de companii.

iShares Physical Gold ETC – este ETF-ul în care poți investi în cazul în care vrei să beneficiezi de fluctuațiile aurului.

Vanguard FTSE All-World UCITS ETF – (USD) Accumulating (VWCE) – este un ETF care te poate diversifica global fără a fi nevoit să cumperi mai multe ETF-uri. Este un ETF care include 3800 de companii din toate țările dezvoltate și toate țările emergente. Ca proporție, undeva la 88% sunt țări dezvoltate și 12% țări emergente.

iShares MSCI Emerging Markets ETF – singurul ETF care nu are deloc în componența sa acțiuni din USA sau alte țări dezvoltate. Emerging markets are în vedere doar țările în curs de dezvoltare, care se află pe piața emergentă.

Cum cumperi un ETF?

Atunci când investesti în ETF-uri, este esențial să iei în considerare următorii factori:

• Obiectiv de investiție: Determină obiectivele de investiție și modul în care ETF-urile se încadrează în strategia ta generală de investiții.
• Clasa de active. De exemplu, dacă dorești să investești în acțiuni autohtone cu capitalizare mare, caută un ETF care urmărește un anumit indice bursier autohton cu capitalizare mare.
• Diversificare. Ia în considerare nivelul de diversificare oferit de un ETF și dacă acesta se aliniază cu obiectivele tale de investiții.
• Costurile. Nu uita să iei în calcul toate comisioanele și alte taxe atunci când cumperi ETF-uri

În continuare îți voi da detalii despre pașii de făcut pentru a cumpăra un ETF:

Crează un cont de investitii. Pentru a investi în EtF-uri ai nevoie de un cont de investiții pe care îl poti face la o casa de brokeraj sau pe o platformă de tranzacționare online. Recomandarea mea pentru începători este XTB pentru că oferă avantajul investițiilor fără comision pentru ETF-uri și acțiuni clasice. Poți deschide un cont real AICI sau unul demo AICI ca să testezi cu bani virtuali platformă.

Analizează foarte bine opțiunile disponbile. Acest pas este foarte important, nu sări peste el. Fă alegeri informate!

Plasează ordin de cumpărare. După ce ai ales ETF-urile în care dorești să investești, plasează ordine de cumpărare pe platforma ta de tranzacționare.

Verifică și monitorizează achiziția. Verifică portofoliul pentru a te asigura că tranzacția a fost executată conform așteptărilor și ajustatează strategia de investiții în consecință.

Nu uita: ETF-urile nu sunt concepute pentru investiţii pe termen scurt. Investeşte în ETF-uri doar dacă doreşti o capitalizare pe termen lung.

ETF-urile pot fi o investiție excelentă atât pentru investitorii pe termen lung, cât și pentru cei care preferă investițiile pe termen mediu.

Pot fi deosebit de valoroase pentru investitorii începători. Asta pentru că nu necesită timpul, efortul și experiența necesare pentru a cerceta acțiuni individuale.

Costul deținerii unui ETF poate fi, de asemenea, mai mic decât costul achiziționării unei selecții diversificate de acțiuni individuale.

Acest articol este al patrulea din seria ”De la 0 la Investitor. Prima mea investiție în ETF-uri”. Abonează-te la newsletter ca să le primesti pe email.