În fiecare an, în luna ianuarie, are loc cea mai avansată analiză financiară din an.
Pentru mine, cel mai important instrument este bugetul personal care include toate cheltuielile și veniturile din fiecare lună, însă acesta este un intrument pe care îl folosești zilnic și din care poți extrage informații punctuale în legătură cu finanțele tale personale.
Însă, vine un moment în care vrei să tragi linie asupra anului și vrei să-ți faci niste calcule privind situația ta financiară.
Aici vine în ajutorul tău Analiza Valorii Financiare Nete!
Îmi calculez valoarea netă pentru că la final de an, când trag linie, asta contează cel mai mult. Chiar dacă ai investiții sau am tot felul de planuri și idei, trebuie să tragi linie la situația ta financiară.
Analiza Valorii financiare nete este unul dintre lucrurile pe care le faci prima oară atunci când te evaluezi financiar.
Evaluarea financiară personală este baza tuturor activităților și obiectivelor pe care noi ni le putem seta. De aceea, primul pas este să ne evaluăm și să știm de unde plecăm.
Punctul de pornire este situația actuală sau valoarea netă.
Nu poți să îți setezi obiective dacă nu știi cât valorezi tu în acest moment.
Valoarea financiară netă sau averea netă cum i se mai spune, este o diferență dintre deținerile tale și datorii.
Valoarea financiară netă = Active – Datorii sau Dețineri – Datorii
Active = deținerile tale
Important este să ne concentrăm asupra deținerilor și să ne dezvoltăm cât mai multe surse de venit.
Dezvoltându-ți mai multe surse de venit, vei ajunge să investești în mai multe active.
La final de an, activele sunt cele care îți bagă bani în buzunar, pasivele sunt cele care îți iau bani din buzunar.
O casă poate fi și un activ și pasiv, depinde de modul de atribuire.
Acest calcul te va ajuta să înțelegi cât valorezi tu din punct de vedere financiar.
Cum știi dacă rezultatul este cel corect?
Specialișii și consultanții financiari externi recomandă:
Vârsta și veniul lunar ne spune dacă averea noastră netă este cea potrivită.
Hai să luăm un exemplu:
- Barbat la 33 de ani
- Venit lunar net de 5000 lei
În acest caz, valoarea financiară netă ideală pentru el ar trebui să fie:
33 * 5000 = 165.000 lei (aprox 33.000 euro)
Dacă îndeplinim acest criteriu, înseamnă că am depășit un posibil prim obiectiv pe care îl putem avea. Cu cât înaintăm în vârstă și cu cât vom câștiga mai mult, cu atât valoarea financiară netă trebuie să fie mai mare.
Nu este deloc imposibil.
Greu este dacă această valoarea este negativă. Atunci ar trebui să te gândești serios la modul în care gestionezi banii și cum să-ți stingi datoriile și să ajungi să cumperi active (generatoare de venit).
Pentru analiza financiară netă am dezvoltat și un mic excel care poate te ajută pe tine. Este un excel inspirat de la Tiberiu Mărgărit care sper să te ajute în acest demers.
Îl poți descărca gratuit de aici:
Descarcă Excel – Analiză Financiară Netă
Te invit să descarci excelul și să-ți calculezi averea netă.
La final, verifică cu formula recomandată de specialiști.
Ulterior, vei cunoaște un posibil obiectiv pentru următorul an sau următorii ani.
Sistemul de evaluare financiară cuprinde mai multe analize, printre care și analiza averii nete. În plus, importantă este și analiza fluxului de numerar despre care voi vorbi într-un viitor articol.
Succes la bani!
