Inceputul anului 2024 vine cu vești foarte bune pentru toți investitorii care caută să-și automatizeze investițiile fără să fie necesar să intre prea mult pe platforma de tranzacționare.
Este pentru investitorii pasivi, long term, care pur și simplu vor să investească lună de lună pentru un obiectiv mai mare precum:
- O pensie mai bună
- Viitorul copiiilor
- O locuință/mașină nouă
- Un trai mai bun
- sau pur și simplu vor să investească fără un scop anume (cred că este ideal ca toți să investim pasiv pe termen lung – chiar dacă poate nu avem un scop anume).
Vestea vine din partea brokerului XTB care a lansat la finalul anului 2023 ”Planurile de Investiții” și care, după un alt update foarte important, a ajuns să fie oficial lansat.
Ce sunt Planurile de Investiții
Planurile de Investiții reprezintă un produs oferit tuturor clienților XTB cu ajutorul căruia fiecare investitor își construiește o strategie de investiții bazată pe ETF-uri cu procente bine definite.
Pe scurt, este o automatizare care te ajută să-ți dezvolți un plan din mai multe ETF-uri (ai de ales dintr-o bază de peste 350 de ETF-uri aflate în lista XTB), ulterior tu alegi cât la % investești în fiecare și ulterior alegi suma dorită de a investi.
Partea și mai bună este că poți face investiția să fie RECURENTĂ.
Hai să luăm un exemplu:
Să spunem că dorești să investești în ETF-uri care urmăresc piața Statelor Unite și că dorești să ai un portofoliu din 3 ETF-uri:
(nu este o recomandare de portofoliu)
- iShares USA Treasury Bond 20+yr UCITS ETF – 20%
- iShares S&P 500 Information Technology Sector UCITS ETF – 30% (ai o afinitate mai mare asupra sectorului de technologie)
- iShares Core S&P 500 UCITS ETF – 50%
Mai jos vin cu câteva poze unde este explicat întregul proces:
Procesul de implementare durează foarte puțin dacă ai toate informațiile pregătite (ETF-urile în care dorești să investești și procentele).
Cel mai mult timp ar trebui să fie la alegerea ETF-urilor – poți chiar să te ajuți de ETF Scanner.
În momentul în care faci planul de investiții, prima secțiune este de alegere a ETF-urilor și ulterior, după alegerea lor, ajungi în pagina de alocare a procentelor.
După cum vezi, am alocat procentele ETF-urilor menționate de mine și îmi arată că în ultimii 5 ani ar fi un randament total de 133% – ceea ce este huge 🙂
Atenție!! Randamentele din trecut nu ne oferă o certitudine că vor fi și pe viitor. E bine să ne setăm foarte bine așteptările înainte.
După alegerea ETF-urilor și a procentelor, urmează doar confirmarea și partea de plată:
Putem alege din variantele:
- Investim Manual – când dorim noi, putem adăuga o investiție
- AUTO INVEST – care mi se pare genial pentru că totul va fi automatizat – din clipa respectivă.
Ulterior, la alegerea modului de plată, poți merge din următoarele variante:
- varianta de card (aici este un comision și nu aș recomanda)
- varianta de Transfer Bancar unde ți se vor oferi toate detaliile pentru a face transferul (trebuie să faci o plată recurentă și în aplicația bancară).
- varianta de a plăti din contul tău din xtb – aici plata se face instant și 0 comision.
Iar de acum înainte, totul este automatizat pentru investitorul care dorește să fie 100% pasiv în acest demers.
Câteva lucruri importante despre acest nou produs XTB:
- Momentan Planurile de Investiții sunt valabile doar în aplicația mobilă
- Sunt ideale pentru investitorii long term care doresc să-și gestioneze rar portofoliul
- Poți oricând interveni în planul de investiții: să modifici structura de ETF-uri sau structura procentelor
- Este gratuit pentru folosință. Nu există comision atât timp cât rulajul lunar nu depășește suma de 100 000 EUR.
- Poți avea mai multe planuri în același timp (planuri diferite pentru obiective diferite)
- Suma minimă pe care o poți investi este de 75 lei
Am investit manual până acum în portofoliul meu pasiv de ETF-uri și voi trece pe varianta acestor planuri de investiții cu auto invest. Îmi va fi mai ușor în acest mod și mai comod.
Toate detaliile despre planurile de investiții găsesti pe xtb.com/planuri-de-investitii.
Cred că este un produs care poate fi foarte util investitorilor pe termen lung și sper să te ajute.
Dacă ai nevoie de ajutor în investițiile tale, putem discuta oricând. Detalii AICI.
Succes la bani!
