Mă bucur că ai ajuns aici cu prima ta investiție în ETF-uri. Acesta este al 5-lea articol din seria ”De la 0 la investitor. 5 pași spre prima ta investiție în ETF-uri” Înainte să faci acest ultim pas, îți recomand să recitești celelalte articole și să iei decizia potrivită de investiție conform profilului tău de risc.
Am ales să fac această serie pentru că înțeleg foarte bine ce presupune acest prim pas atât din experiența personală cât și din experiența cursanților cu care am discutat la ședințele de consiliere 1la1.
Stiu că această decizie vine la pachet cu emoții contradictorii: entuziasm, curiozitate, dar și teamă că ar putea face o greșeală. Și este perfect normal.
Atunci când investești prima oară, nu cumperi doar un ETF sau câteva unități dintr-un indice bursier, ci începi să construiești o relație nouă cu banii tăi.
Alegerea brokerului poate părea complicată la început, mai ales când există zeci de platforme, reclame agresive și opinii diferite pe internet. Dar, odată ce înțelegi câteva criterii esențiale, procesul devine mult mai clar și mai simplu.
Ce este un broker
Dacă vrei să investești într-un ETF, nu poți face asta direct la bursă ca persoană fizică. Ai nevoie de un intermediar autorizat, iar acesta este brokerul. Practic, brokerul este „podul” dintre tine și piețele financiare. Mai exact, este o aplicatie mobilă sau o platformă on-line.
Unele platforme sunt create special pentru începători și au interfețe foarte simple, în timp ce altele sunt mai complexe și oferă instrumente avansate pentru investitori experimentați.
Este important să înțelegi că brokerul nu îți garantează profitul și nici nu îți „ghicește” investițiile perfecte. Rolul său este să îți ofere acces sigur și eficient la piețele financiare.
De aceea, alegerea brokerului potrivit nu ar trebui făcută doar pe baza reclamelor sau a recomandărilor de pe social media.
Cum alegi un broker de investiții?
Probabil asta este partea cea mai grea. Cred că dacă ai ști care sunt criteriile importante de care să ții cont atunci când faci această alegere, ai putea să depășești frica pe care o au mulți oameni care investesc pentru prima dată.
Mulți se întreabă dacă brokerul poate dispărea peste noapte sau dacă își pot pierde economiile din cauza platformei.
Din acest motiv, primul criteriu important este reglementarea brokerului dar sunt si altele foarte importante: comisioanele, cât de ușor de folosit este aplicația, varietatea de servicii.
Reglementarea – Un broker serios este autorizat și supravegheat de instituții financiare importante din Europa sau din alte piețe mari. De asemenea, majoritatea brokerilor reglementați oferă scheme de protecție pentru investitori în anumite limite.
Chiar dacă poate părea un detaliu tehnic, acest aspect face diferența dintre o platformă sigură și una care ridică semne de întrebare.
Comisioanele – La început, tentația este să alegi brokerul cu „zero comisioane”, însă realitatea este puțin mai complexă. Uneori există costuri ascunse, taxe de conversie valutară, etc care pot influența investițiile pe termen lung.
Pentru cine investește constant în ETF-uri, este important să analizeze costurile totale și cât de simplu este procesul de cumpărare. Un broker bun nu trebuie neapărat să fie cel mai ieftin, ci cel care oferă un echilibru între costuri, siguranță și experiență ușor de folosit.
Ușor de folosit – O aplicație clară, intuitivă și ușor de înțeles poate reduce foarte mult stresul primelor investiții. Dacă platforma este aglomerată cu grafice complicate și termeni greu de înțeles, există șanse mari ca procesul să devină frustrant.
Pentru investițiile în ETF-uri, simplitatea este adesea un avantaj important, mai ales la început de drum.
Varietate de servicii – Nu toți brokerii oferă aceleași produse financiare. Unele platforme au o selecție foarte mare de ETF-uri internaționale, în timp ce altele sunt mai limitate. În plus, este bine să verifici dacă brokerul permite investiții recurente sau cumpărarea fracționată.
Pentru mulți oameni care investesc lunar sume mai mici, aceste funcții pot face investițiile mult mai accesibile și mai ușor de gestionat.
Recomandări brokeri de investiții
Înainte de a lua decizii de investiții analizează foarte bine orice informație pe care o afli. Îți recomand să parcurgi pașii de mai sus înainte de a alege un broker.
Mai jos vreau să-ți prezint 3 brokeri pe care eu îi recomand:
XTB – pentru tot ce înseamnă internațional și SUA.
Investimental și Tradeville – pentru piața din România – BVB
1. XTB este platforma pe care o recomand atunci când discut cu persoane care investesc în ETF-uri sau care sunt la început de drum în investiții. Unul dintre motive este faptul că platforma pare să fie construită astfel încât să fie ușor de utilizat chiar și de către cineva care nu are experiență în piețele financiare.
Este simplu sa iti deschizi contul iar aplicația este suficient de intuitivă încât să nu te simți copleșit de informații încă din primele minute. Ai acces la numeroase materiale, webinarii și analize care pot fi utile pentru cei care vor să înțeleagă mai bine cum funcționează investițiile.
În plus, XTB oferă acces la o gamă foarte largă de ETF-uri și acțiuni internaționale, ceea ce înseamnă că, pe măsură ce acumulezi experiență, nu vei simți nevoia să schimbi brokerul pentru a avea acces la mai multe oportunități de investiții.
Din perspectiva unui investitor care urmărește o strategie simplă de acumulare prin ETF-uri, XTB mi se pare o opțiune echilibrată între accesibilitate, costuri și funcționalități. Desigur, ca în cazul oricărui broker, este important să înțelegi toate costurile implicate și produsele disponibile pe platformă înainte de a lua o decizie.
Detalii despre oferta XTB găsești aici.
Pentru mai multe detalii, îți recomand să vezi si acest video.
2.Pentru cineva care face primii pași în investiții, contează mult să găsească explicații clare și suport într-un limbaj familiar. Tocmai de aceea, Investimental mi se pare o opțiune interesantă pentru cei care preferă să lucreze cu o companie care înțelege specificul investitorului român și oferă suport în limba română.
Platforma oferă acces atât la Bursa de Valori București, cât și la piețe internaționale importante, ceea ce permite construirea unui portofoliu diversificat dintr-un singur cont.
Dacă îți dorești o experiență mai apropiată de piața din România, Investimental este un broker care merită analizat cu atenție înainte de a lua o decizie.
3.Tradeville este o platformă potrivită pentru cei care își doresc să investească atât în companii românești, cât și pe piețele internaționale, fără să fie nevoiți să lucreze cu mai mulți intermediari.
Unul dintre lucrurile care mi-au atras atenția este experiența îndelungată a companiei pe piața locală și faptul că are o prezență puternică pe piața de investiții din România
Dacă una dintre prioritățile tale este să investești în companii românești și să ai alături un broker cu o prezență puternică pe piața locală, cred că TradeVille este o variantă care merită luată în considerare și analizată în detaliu înainte de a lua o decizie.
Prima investiție în ETF-uri nu este doar despre bani, randamente sau grafice. Este despre decizia de a avea mai multă grijă de viitorul tău financiar. Indiferent dacă începi cu o sumă mică sau mai mare, important este faptul că alegi să construiești ceva pe termen lung. Iar alegerea unui broker potrivit este unul dintre primii pași care îți pot oferi mai multă siguranță și încredere în acest proces.
Nu trebuie să știi totul de la început și nici să fii expert în investiții ca să începi. Cei mai mulți investitori au avut aceleași emoții, aceleași întrebări și aceleași temeri la prima investiție. Cu timpul, experiența se construiește pas cu pas. Important este să începi informat, să alegi responsabil și să îți amintești că investițiile nu sunt despre perfecțiune, ci despre consecvență și răbdare.
Atenționare: Investițiile implică riscuri. Investește responsabil.
Acest articol este ultimul din seria ”De la 0 la Investitor. Prima mea investiție în ETF-uri”. Abonează-te la newsletter ca să le primesti pe email.
