Capitalizarea Dobanzii sau Puterea Dobanzii Compuse

Capitalizarea Dobanzii sau Puterea Dobanzii Compuse

Procesul dobânzii compuse este foarte logic, matematic, dar, din păcate, foarte puţin aplicat în realitate. Poate nu-l cunoşti sub această denumire, însă cu siguranţă ai văzut multe grafice despre bani care îţi prezenta cum se pot înmulţi banii de zeci de ori în 10-20-30 de ani.

Dacă vezi astfel de grafice înseamnă că vezi un explemplu complet si clar al capitalizării dobânzii.

Cred că suntem mai familiarizaţi de acest subiect când vine vorba de credite. Dobânda de la credite este asemănătoare cu dobanda capitalizării în investiţii despre care vreau să vorbim, însă este puţin inversă. Acolo tu plăteşti dobânda, însă beneficiarul este banca.

În cazul dobânzii compuse, beneficiarul direct eşti chiar tu. Dacă îţi cumperi un apartament prin credit pe 30 de ani, ajungi să plăteşti pentru un apartament de 50.000 de euro, peste 110.000 euro.

Cum ar fi să facem un lucru asemănător, dar la final noi să rămânem cu această sumă imensă, doar că va fi mult mai mare pentru că dobânda câştigată o reinvestim.

Procesul este extrem de important pentru noi şi nu este deloc greu de pus în practică. Greu este să te abţii de la acei bani investiţi şi să lupţi cât poţi de mult cu apetitul de a-i consuma.

Pe scurt, dobânda compusă poate fi înţeles ca pe o reinvestire a banilor câştigaţi anterior din investiţii. Dacă investim lună de lună, fiecare dobândă obţinută să fie reinvestită la rândul ei.

Cu cât continuăm cu acest proces, cu atât mai repede vom ajunge într-o zonă în care suma depusă de noi nici să nu mai conteze prea mult. Vom ajunge într-o perioadă în care dobânda să fie mult mai mare decât suma depusă de noi lunar.

Acest efect a fost foarte mult promovat de către depozitele bancare, însă îţi recomand să nu te mai raportezi doar la bancă.

Din păcate, depozitele bancare au ajuns la un randament de 1%, ceea ce este extrem de mic pentru a simţi această putere a dobânzii compuse.

Îţi recomand să priveşti această putere şi pentru bursă sau fonduri de investiţii.

Puterea dobânzii compuse

Pentru a evidenţia mai bine puterea dobânzii compuse, vreau să-ţi ofer 2 exemple: Dobânda compusă la o investiţie iniţială fără depuneri constante şi Dobânda compusă pentru o investiţie cu depuneri constante.

Dobânda anuală am ales-o de 8%. O poţi obţine relativ uşor să investeşi în anumite companii pe bursă care îţi oferă dividende constant sau dacă investeşti într-un fond mutual pe acţiuni şi obligaţiuni.

Dobânda Compusă Aplicată unei Investiţii Iniţiale

Primul exemplu este pentru cei care vor să depună la început o sumă mai măricică de bani, iar cu ajutorul dobânzii compuse să îi multiplice.

Voi face exemple pe 10.000 euro, 20.000 euro, 50.000 euro şi 100.000 euro, cu dobânda de 8% pe o perioadă de 10, 20 şi 30 de ani.

Suma Investită iniţial Dobanda Suma Obtinuta peste 10 ani Suma Obtinuta peste 20 ani Suma Obtinuta peste 30 ani
10.000 euro 8% 22.253 euro 49.521 euro 110.202 euro
20.000 euro 8% 44.506 euro 99.043 euro 220.405 euro
50.000 euro 8% 111.267 euro 247.608 euro 551.013 euro
100.000 euro 8% 222.534 euro 495.216 euro 1.102.027 euro

Tot ce trebuie să faci pentru sumele de mai sus este să ai o sumă mare la început şi să te gândeşti să o plasezi pentru mai mult de 10 ani.

După cum observi, sumele mari vin la peste 20-30 de ani. Cu doar 10.000 de euro, peste 30 de ani poţi să-ţi cumperi 2 apartamente de 2 camere dacă preţurile apartamentelor rămân neschimbate 🙂

Tot ce contează în această situaţie este să menţii sumele pe o perioadă cât mai mare. La un calcul ochiometric, sumele cresc de 10 ori în 30 de ani fără să faci tu nimic (fără să adaugi bani lunar şi fără implicare prea multă).

Dobânda Compusă Aplicată unei Investiţii cu Depuneri Lunare

La depuneri constante mă refer că lună de lună să investeşti o sumă de bani şi să nu începi cu o sumă mare de bani.

Diferenţa este că la început porneşti cu o sumă mică (ex. 100 euro), iar lună de lună adaugi această sumă constant. Este perfectă pentru cei care nu au posibilitatea să investească dintr-o dată o sumă mai mare de bani şi vor să investească în mod costant, sume mai mici.

În următorul tabel îţi voi arăta ce înseamnă să investeşti câte 100, 200, 500, 1000 euro pe lună pentru 10, 20 şi 30 de ani cu o dobândă de 8% pe an.

Suma Investită în fiecare lună Dobanda anuală Suma Obtinuta peste 10 ani Suma Obtinuta peste 20 ani Suma Obtinuta peste 30 ani
100 euro / lună 8% 18.294 euro 58.902 euro 149.035 euro
200 euro / lună 8% 36.589 euro 117.804 euro 298.071 euro
500 euro / lună 8% 91.473 euro 294.510 euro 745.179 euro
1.000 euro / lună 8% 182.946 euro 589.020 euro 1.490.359 euro

Când vine vorba de o investiţie constantă, diferenţa o vom vedea de la 20 de ani în sus deoarece doar atunci dobânda va ajunge să fie mai mare decât suma investită. Din acel moment te vei bucura cu adevărat de puterea dobânzii compuse.

Dacă în primii 10 ani nu vei fi aşa mulţumit, cu siguranţă după 20 de ani lucrurile se vor schimba.

Iar în funcţie de suma investită lunar, suma obţinută poate exploda.

De Reţinut! Exemplele de mai sus sunt realizate în euro. Dacă nu poţi investi aşa mult, poţi modifica foarte uşor moneda din euro în lei. Tot aceleaşi cifre vor fi şi dacă calculăm în lei.

Descarcă Instrument de calcul Dobânda Compusă

Dacă vrei să-ţi realizezi propriile calcule ca să vezi cum ar fi să investeşti x lei pe lună, ţi-am pregătit un excel pe care îl poţi descărca gratuit.

Tot ce trebuie să faci este să modifici câteva date/cifre în funcţie de exemplul tău personal şi în funcţie de sumele de care dispui. Este foarte uşor de folosit 🙂 Poţi modifica si dobânda anuală dacă crezi că 8% este mult prea mult.

Descarca Gratuit Instrument de Calcul a Puterii Dobânzii Compuse

De reţinut!

Din întregul articol ar trebui să înţelegi cât de importante sunt investiţiile pe termen lung şi cât de important este să reinvesteşti banii câştigaţi.

Este un tip de investiţie care te va pregăti pentru perioada de bătrâneţe.

Eu personal, am o parte din portofoliul meu în această direcţie. O sumă de bani pe care o investesc lunar care să mă ajute pe termen lung şi foarte lung.

Este o părticică din portofliu care nu va fi restructurată şi nici modificată. Ea va fi constanta şi va sta acolo pentru mult mult timp.

Îţi recomand să te gândeşti la această putere a dobânzii compuse şi să-ţi formezi propriul tău plan pe termen lung.

Nu uita că pentru a avea succes trebuie să ai multă răbdare şi să fii perseverent!

Succes la bani

Laurenţiu Mihai

Articol Recomandat! Cum sa investi sa investesti pe bursa in mod gratuit!

Felicitări pentru că ai citit tot articolul. Dacă ţi-a plăcut, ajută-mă să-l promovez mai departe cu un share:

INTRĂ ÎN COMUNITATEA LAURENTIUMIHAI.RO