Articol realizat de Roxana Bucur, planificator financiar şi autoarea cărţii de educaţie financiară pentru copii – Mărunțilă și Bancnoțilă.
Economisirea este văzută ca o acțiune de reprimare, de suferință.
Un sentiment puternic negativ se naște în sufletul multora atunci când aud că este necesar să economisească; se gândesc din ce chetuieli să taie pentru a putea economisi și consideră că nu au cum să mai taie din cheltuieli, pentru că ”și așa nu cheltuie mult” și ”și-ar tăia din niște plăceri”.
Am scris acest articol cu scopul de a elimina puțin, în mentalitatea: că economisirea înseamnă renunțare, un efort prea mare sau chiar, pentru unii, un chin. Chinul vine atunci când efortul este perceput ca fiind prea mare pentru beneficiul adus.
Hai să vedem cum economisirea nu este chiar atât de grea și cum să facem să nu o mai percepem atât de dificilă și de reprimantă pentru plăcerile de zi cu zi!
Când vorbim despre finanțe personale, vorbim despre trei aspecte: venituri, cheltuieli și economii/investiții. Astfel că, vom porni cu veniturile.
Ceea ce este de reținut în tot acest domeniu al planificării financiare sunt reprezentate de două resurse foarte iomportante: banii și timpul. Timpul determină avuția sau puterea acumulării.
Cele două resurse sunt interdependente și conferă o putere de capitalizare, de acumulare a unei sume mari de bani în cont, chiar dacă suma economisită lunar, constant nu este mare, iar dacă, în schimb, avem o putere mai mare de economisire și economisim lunar o sumă mare de bani, timpul implicat în acumularea unei sume bune, în cont, este mai mic.
Prin urmare, timpul și banii sunt în relație de inversă proporționalizate.
Avem să zicem 25 de ani. O vârstă tocmai buna pentru a ne gândi la viitorul nostru, la obiectivele fiannciare și la situația noastră financiară din viitor.
Dacă suntem bărbați, atunci ieșirea din activitate, cel puțin cum este la acest moment, este de 65 de ani, asta înseamnă că mai avem 40 de ani de activitate în câmpul muncii. Să spunem că acum, la 25 de ani, câștigăm 2.500 de lei pe lună. La 65 de ani, când vom ajunge să câștigăm? 10.000 de lei pe lună?
Dacă la 25 de ani, câștigăm 2.500 de lei pe lună, iar la 65 de lei, vom câștiga 10.000 de lei, aceasta presupune că venitul mediu în cei 40 de ani de activitate reprezintă 6.250 de lei. Astfel avem două variante:
Varianta 1.
În cei 40 de ani de activitate câștigăm 3.000.000 de lei. (6.250 lei x 40 de ani) Și putem cheltui toți cei 3.000.000 de lei, iar la final vom avem 0 lei economisiți și 0 lei în cont.
Varianta 2.
Dacă în cei 40 de ani de activitate, câștigăm 3.000.000 de lei, putem să ne gândim să economisim 250 de lei pe lună timp de 20 de ani, deci la jumătate din timp. Astfel, vom cheltui în toți cei 40 de ani, 2.940.000 de lei (250 de lei x 20 de ani = 60.000 de lei. 3.000.000 – 60.000 = 2.940.000)
La 65 de ani vom avea câștigați 3.000.000 de lei, din care cheltuiți 2.940.000 de lei și economisiți 60.000 de lei, iar în cont 517.900 de lei. Cei 60.000 de lei, de-a lungul timpului, au primit o dobândă anuală de 8% și s-au capitalizat.
Cum ți se pare? Cât ai cheltuit în toți acești ani?
2.940.000 : 3.000.000 x 100 = 98%
Ai cheltuit 98% de-a lungul vieții, iar cei 2% economisiți, ți-au generat 517.900 de lei, care pot reprezenta un venit pasiv lunar de 1.200 de lei. Nu este foarte mult, însă cât vrei să ai, economisind numai 2% din veniturile câștigate de-a lungul vieții?!
Este complicat să economisești 2% din venit și să nu fii nevoit să îți reducă cu mult cheltuielile de-a lungul vieții?
Ce ai reduce din cheltuieli cu 2%? Îți schimbă cu mult stilul de viață dacă din tot ceea ce căștigi reții 2% din venituri? Și, contează ca la retragerea din activitate să ai în cont jumătate de million de lei cu care să stai să te gândești, atunci, ce vei face?!
Planificarea financiară nu este grea. Însa necesită înțelegerea importanței, rolului ei în viața noastră financiară și impactul pe care îl pot avea sumele câștigate, cheltuite și economisite/investite de-a lungul vieții.
Succes în conștientizarea banilor (și a beneficiului adus de ei în viețile noastre)!
Roxana Bucur
Articol realizat de Roxana Bucur, planificator financiar şi autoarea cărţii de educaţie financiară pentru copii – Mărunțilă și Bancnoțilă.
